Инвестиционный калькулятор

Как считается

Калькулятор моделирует счёт помесячно. Каждый месяц к балансу прибавляется взнос (в начале или в конце месяца — как выберете) и доход по ставке r / 12. При ежемесячном реинвестировании доход сразу начинает приносить доход, при ежеквартальном или ежегодном — копится и прибавляется к балансу в конце периода. Для простых случаев это совпадает с классической формулой:

где P — начальная сумма, PMT — ежемесячный взнос в конце месяца, r — доходность в долях, n — число месяцев. Пример: 100 000 ₽ и 10 000 ₽ в месяц под 10 % на 10 лет дают 2 319 153,94 ₽, из них вложено 1 300 000 ₽, доход — 1 019 153,94 ₽.

Налог считается с дохода (итог минус всё вложенное) по шкале 13 % до 2,4 млн ₽ и 15 % с превышения. Сумма в сегодняшних деньгах — итог, делённый на (1 + инфляция)^{число лет}. Обратные режимы подбирают взнос, доходность или срок, при которых итог после налога равен цели.

Как работает инвестиционный калькулятор

Капитал растёт за счёт двух вещей: регулярных пополнений и сложного процента. Если доход реинвестировать — не выводить, а оставлять на счёте, — в следующем периоде проценты начисляются уже и на него. Чем дольше срок, тем сильнее этот эффект: 500 000 ₽ под 10 % годовых с ежемесячной капитализацией за 7 лет превращаются в 1 003 960 ₽, а при выводе дохода (простой процент) — только в 850 000 ₽.

В калькуляторе инвестиций можно задать начальную сумму, пополнения с любой периодичностью, ежегодную индексацию взноса, доходность и частоту реинвестирования — от ежедневной до ежегодной. Результат показан итогом, графиком и таблицей по годам; в таблице видно, сколько вы вложили сами и сколько заработали.

Взнос в начале или в конце месяца

Большинство онлайн-калькуляторов не говорят, когда поступает пополнение, а разница заметная. Если вносить 10 000 ₽ в начале месяца, каждый взнос успевает поработать на месяц дольше. При стартовых 100 000 ₽, доходности 10 % и сроке 10 лет взнос в конце месяца даёт 2 319 154 ₽, а в начале — 2 336 224 ₽, то есть на 17 070 ₽ больше. Выберите вариант, который соответствует вашей привычке: зарплату обычно получают и инвестируют в начале месяца.

Как учитываются налоги на доход от инвестиций в 2026 году

С 2025 года доходы резидентов от операций с ценными бумагами, дивидендов, купонов и процентов по вкладам облагаются по прогрессивной шкале: 13 % с суммы до 2,4 млн ₽ за год и 15 % с превышения (п. 1.1 ст. 224 НК РФ, актуально на 2026 год). В калькуляторе два режима налога:

• при выводе в конце — для акций и фондов, когда налог платится при продаже. Весь доход считается полученным в последний год: например, с дохода 3 млн ₽ налог составит 2,4 млн × 13 % + 600 тыс. × 15 % = 402 000 ₽;
• ежегодно — для купонов, дивидендов и вкладов: налог удерживается каждый год и уменьшает сумму, которая работает дальше.

Индивидуальный инвестиционный счёт и льгота за долгосрочное владение (больше 3 лет) могут освободить доход от налога — тогда выберите «не учитывать». Подробнее о ставках — в калькуляторе НДФЛ.

Инфляция и реальная доходность

Через 20 лет миллион рублей будет стоить меньше, чем сегодня. Поэтому калькулятор показывает итог «в сегодняшних деньгах»: сумма делится на (1 + инфляция) в степени числа лет. Реальная доходность считается по формуле Фишера: (1 + доходность) / (1 + инфляция) − 1. При эффективной доходности 10,47 % и инфляции 4 % реальная — около 6,2 % в год. По умолчанию стоит 4 % — это цель Банка России; фактическая инфляция бывает и выше, значение можно изменить. Историю цен можно оценить в калькуляторе инфляции.

Как рассчитать, сколько откладывать для цели

Вкладка «Сколько вкладывать» решает обратную задачу: вы задаёте цель, срок и доходность, а калькулятор подбирает регулярный взнос. Например, чтобы накопить 1 000 000 ₽ за 5 лет при доходности 12 % и взносах в конце месяца без налога, нужно откладывать 12 244,45 ₽ в месяц. Вкладка «Какая нужна доходность» показывает, под какой процент должны работать деньги, а «Когда достигну цели» — через сколько лет и месяцев накопится нужная сумма. Во всех обратных режимах учитываются налог и индексация взносов.

Какую доходность закладывать

Доходность — главное допущение расчёта, и её никто не гарантирует. Вклады и облигации федерального займа обычно приносят доход, близкий к ключевой ставке, акции на длинном сроке в среднем могут дать больше, но с просадками и годами убытков. Разумно посчитать несколько сценариев — осторожный, базовый и оптимистичный — и ориентироваться на осторожный. Простой расчёт без реинвестирования есть в калькуляторе простых процентов, а сравнение вкладов — в калькуляторе вкладов.

Расчёт носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Реальный результат зависит от рынка, комиссий брокера и банка, сроков зачисления и налоговых льгот.